Menu

Znalosti v oblasti poistenia: Základy oblasti poistenia pre testerov

  • Hlavná
  • Iné
  • Znalosti v oblasti poistenia: Základy oblasti poistenia pre testerov

insurance domain knowledge

Vyskúšajte Náš Nástroj Na Odstránenie Problémov

Znalosti poistnej domény pre testerov:

Žijeme v nestabilnom svete a katastrofické udalosti ako katastrofa Tsunami, zemetrasenie, povodeň, sopečné erupcie atď. Nám pripomínajú, že kedykoľvek sa môže stať čokoľvek.

A kompenzácia týchto strát je pozoruhodná. Poistenie je teda jediným faktorom, ktorý podporuje ľudské bytosti pri takýchto stratách. Tento tutoriál vám vysvetlí všetky základné fakty, ktoré potrebujete vedieť o oblasti poistenia.

Dúfam, že každý vie o pojme „poistenie“ a každý z vás by väčšinou kryl svoj život, majetok alebo akýkoľvek iný subjekt pomocou rôznych „poistných zmlúv“. Poistný priemysel je rozsiahly a v tomto priemysle sa používa niekoľko druhov poistenia a rôzne terminológie.

Poďme teraz pochopiť všetko o poistení prostredníctvom tohto tutoriálu.

Znalosti v oblasti poistenia

Čo sa dozviete:

Znalosti a základy poisťovacej domény

Účelom poistenia je poskytnúť ochranu pred rizikom akejkoľvek finančnej straty.

Poistenie je zmluva medzi poisťovateľ a poistená osoba alebo skupina . Poistenou osobou sa rozumie osoba, na ktorú sa vzťahuje poistná zmluva, alebo osoba, ktorá využíva výhody poistnej zmluvy a poistiteľom je poisťovňa, ktorá poistné zmluvy predáva.

Poistenie je forma riadenia rizika, v ktorej sa poisťovateľ zaväzuje prevziať riziko poisteného subjektu proti budúcim udalostiam, neistej strate atď. Aj za tento prevod rizika vymení poistená osoba peňažnú náhradu poisťovni, ktorá je označený ako „ Prémiové “.

Fyzické osoby, podniky alebo akékoľvek iné subjekty môžu pomocou poistnej zmluvy zabezpečiť ochranu pred značnými stratami, finančným utrpením atď. A poistné platí poistený poisťovacej spoločnosti. So zvyšujúcim sa rizikom dochádza aj k výraznému zvyšovaniu výšky poistného.

Dôležitosť poistenia

Poistenie sa v dnešnej dobe stalo dôležitou súčasťou života každého človeka. Väčšinou je každý poistený v rámci nejakého druhu poistnej zmluvy, ale nie každý vie, prečo je poistenie dôležité? Základná odpoveď je - poistenie poskytuje finančnú ochranu pred neistou stratou.

Absencia živiteľa rodiny robí veci nešťastnými, ale vďaka „Poisteniu“, ktoré poistencovi zaručuje, že v najhoršom scenári, ak už poisteného viac nie je, dostane jeho firma alebo členovia rodiny výhody dohodnuté v poistnej zmluve. .

Napríklad , v prípade úmrtia poistenca dostanú jeho vyživované osoby paušálnu sumu podľa dohody. Poistenie dodáva životu finančné zabezpečenie a pomáha udržiavať životnú úroveň ich rodiny.

Ako poistenie funguje?

V dnešnom svete nie je nič trvalé, všetko je dočasné. Poistenie nemôže zabrániť niečomu, čo sa zhoršuje. V živote alebo podnikaní každého človeka však vždy nastane dobrý a zlý čas.

headset pre virtuálnu realitu pre Xbox 360

Preto je vždy dobré pripraviť sa na najhoršie. A poistenie pomáha chrániť vás a vaše aktíva pred finančným rizikom alebo stratou, keď sa niečo pokazí.

Poistenie je podnikanie, ktoré zahŕňa rôzne operácie alebo transakcie, ktoré sa musia vykonať tak, aby generovali dostatočný príjem na vyplatenie poistných udalostí a tiež generovali zisk pre poisťovňu, aby zostala v konkurencii na trhu.

Pozrime sa, ako poistenie funguje, skôr sa dozvieme, ako poisťovacie spoločnosti fungujú a sú schopné prijať riziká v prípade života, zdravia, automobilu atď. A vytvárať príjmy.

Ďalej uvádzame niekoľko bodov, ktoré vysvetľujú, ako poistenie funguje:

  • S podnikaním súvisia náklady. Poisťovňa berie na seba riziko poistenej osoby a za takéto „riadenie rizika“ sú pre poisťovňu potrebné náklady.
  • Náklady na riziká sú rozložené na veľkú skupinu ľudí, ktorí zdieľajú podobné riziká.
  • Pri kúpe poistky prenášate svoje riziko na poisťovňu. Výmenou za toto riziko zaplatíte spoločnosti prémiu. Podobne existujú aj ďalšie skupiny ľudí, ktoré tiež zdieľajú podobné riziko a platia prémie tej istej spoločnosti.
  • To následne vytvorí veľkú skupinu finančných prostriedkov, ktoré sa použijú na krytie pohľadávky v prípade, že sa v živote kohokoľvek vyskytne neočakávaná udalosť.
  • Po prijatí reklamácie bude poisťovateľ pomáhať s vybavovaním reklamácie po príslušnom procese a overení.
  • Ak potrebujete vysvetlenie alebo máte konflikt s požiadavkou na vyrovnanie, môžete okamžite kontaktovať svojho poisťovateľa.
  • Ak stále nie ste spokojní s riešením, ktoré poskytuje poisťovateľ, môžete kontaktovať finančného ombudsmana, ktorý je nezávislým a bezplatným poskytovateľom služieb pre ich spotrebiteľov.

Druhy poistenia

Na trhu existuje niekoľko druhov poistenia. Podobne existuje veľa poisťovacích spoločností, ktoré poskytujú svojim zákazníkom služby pre rôzne poistné zmluvy. V každej organizácii sú rôzne tímy, ktoré sa podieľajú na testovaní všetkých obchodných liniek (LoB).

Ďalej sú uvedené niektoré z dôležitých typov poistenia:

# 1) Životné poistenie

Životné poistenie je zmluva medzi poistníkom a poisťovňou, v ktorej sa poisťovňa zaväzuje vyplácať peňažné dávky buď pri úmrtí poisteného, ​​alebo pri splatnosti poistnej zmluvy.

vymazanie prvku z poľa java

Zmluva o poistení je právny dokument a poskytuje vyčerpávajúci zoznam všetkých položiek, udalostí zahrnutých a vylúčených z rozsahu poistenia.

# 2) Poistenie majetku

Poistenie majetku poskytuje ochranu majetku proti požiarom, škodám spôsobeným poveternostnými vplyvmi alebo stratám v dôsledku krádeže. Ak máte nehnuteľnosť, ako je budova, byt alebo akýkoľvek iný osobný majetok, napríklad vybavenie osobnej kancelárie atď., Potom poistenie nehnuteľnosti pokrýva tieto veci proti nepredvídaným udalostiam.

# 3) Zdravotné poistenie

Zdravotné poistenie poskytuje krytie liečebných nákladov alebo chirurgických zákrokov jednotlivca.

Zahŕňa krytie zdravotného postihnutia alebo náhodnej smrti a rozštiepenia. Je to tiež zmluva medzi poisťovateľom a poistenou osobou, t. J. Fyzickou osobou, a táto zmluva je obnoviteľná podľa pravidiel a predpisov poisťovacej spoločnosti.

# 4) Cestovné poistenie

Existujú hlavne dva dôvody na kúpu cestovného poistenia - osobný alebo služobný. Cestovné poistenie kryje finančné straty spôsobené poškodením batožiny, dávkami pri úmrtí, prípadnými lekárskymi nákladmi a stratou osobných vecí počas cestovania.

Krytie cestovného poistenia platí pred začiatkom cesty, počas nej alebo dokonca po nej, na základe poistného krytia a podmienok uvedených v dokumente o poistení.

# 5) Poistenie automobilu

Poistenie automobilov pokrýva všetky cestné vozidlá, ako sú nákladné vozidlá, automobily, motocykle atď., A kryje škody na vozidle. Zahŕňa tiež zodpovednosť za škodu, ku ktorej došlo v dôsledku kolízie.

# 6) Odmena pracovníka

Tento typ poistného krytia si berú spoločnosti, v ktorých, ak dôjde k zraneniu zamestnanca počas výkonu práce, potom táto poistná zmluva pokrýva všetky liečebné náklady zamestnanca a poskytuje tiež mzdy poškodenému zamestnancovi.

# 7) Zaistenie

Zaistenie je prevod rizika z jednej poisťovacej spoločnosti na druhú. Zaistenie je poistenie, ktoré na účely riadenia rizika nakupuje jedna poisťovňa (postupujúca spoločnosť) od jednej alebo viacerých ďalších poisťovacích spoločností (zaisťovateľ).

V tomto prípade sú dve zmluvné strany zapojené do zmluvy, jedna postupuje spoločnosť a druhá zaisťuje. V tejto zmluve sa zaisťovateľ zaväzuje vyplatiť podiel na pohľadávkach vznikajúcich postupujúcej spoločnosti po splnení niekoľkých podmienok podľa dohody.

# 8) Poistenie domácnosti

Ak vlastníte dom alebo byt, potom poistenie domácnosti chráni finančné straty spôsobené škodou. Poistenie domácnosti sa podľa poistnej zmluvy väčšinou týka garáže, obydlia atď. Poistenie domácnosti tiež závisí od oblasti, v ktorej žijete.

Napríklad, ak žijete v oblasti náchylnej na zemetrasenie alebo v povodňových oblastiach, potom vám väčšina poisťovní nebude ponúkať také poistenie, kde je riziko väčšie, alebo vám ponúkne poistenie s maximálnym poistným.

Stále existuje veľa ďalších druhov poistenia, ako napríklad - poistenie pre prípad invalidity, poistenie pre poľnohospodárstvo, poistenie pre prípad požiaru, poistenie proti povodniam, poistenie pre leteckú dopravu, námorné poistenie atď.

Procesný proces pre uzavretie poistnej zmluvy

Obrázok uvedený nižšie ukazuje priebeh procesu na vysokej úrovni pre registráciu poistnej zmluvy a ako sa spracováva prostredníctvom rôznych poistných aplikácií.

Priebeh procesu registrácie poistnej zmluvy

Certifikácie v oblasti poistenia

V poisťovacom priemysle sú k dispozícii rôzne certifikácie. Nižšie je však uvedených niekoľko podrobností o certifikácii, v ktorých sa môžete objaviť na základe oblasti svojho záujmu.

FLMI DOVOLENKA

Fellow, Life management institute je poistná certifikácia vydaná spoločnosťou LOMA v Kanade.

Skúšky FLMI alebo populárno známe ako skúšky LOMA vykonáva spoločnosť LOMA ORG. Môžete nominovať buď sami seba, alebo vás môže nominovať vaša spoločnosť. Je mimoriadne populárny v IT priemysle. Pomáha pochopiť poisťovacie podnikanie a základné pojmy zahrnuté v poistnom priemysle.

FLMI sa ďalej člení na tri etapy:

LOMA úrovne 1

ALMI

FLMI

Loma úroveň 1 obsahuje dva príspevky:

LOMA 280 - Zásady poistenia

LOMA 290 - Činnosť poisťovacej spoločnosti

Má tiež LOMA 281 a LOMA 291, ale na vyčistenie LOMA úrovne 1 musíte vyčistiť iba dva papiere.

ALMI

LOMA 301 - Správa poistenia

LOMA 307 - Obchodné a finančné koncepcie pre poisťovacích profesionálov

HOLIDAY 320 - Poisťovací marketing

kde nájdem bezpečnostný kľúč

FLMI

LOMA 311 - Obchodné právo pre odborníkov v oblasti finančných služieb alebo 316

LOMA 335 - Vynikajúca prevádzka vo finančných službách

LOMA 356 - Investičné princípy a inštitucionálne investovanie

LOMA 361 - Účtovníctvo a finančné výkazníctvo v životných poisťovniach

LOMA 371 - Riadenie rizík a produktový dizajn pre poisťovacie spoločnosti

( Zdrojový odkaz )

NSAID

Je spolupracovníkom v oblasti všeobecného poistenia. Toto je základná certifikácia a môžete vidieť všetky oblasti poistenia, ako sú Poistné udalosti, upisovanie atď. Pre odborníkov v oblasti IT existujú rôzne dokumenty pre INS21, INS22, INS23 a INS24.

Autorizovaný vlastník majetku a úrazové poistenie (CPCU): Je to najrešpektovanejšia certifikácia, ktorá skutočne dostane pozornosť ľudí k životopisu. Po úspešnom absolvovaní tohto certifikátu môže certifikovaná osoba posúdiť a zhodnotiť riziká obchodného majetku a nehôd.

Chartered Life Underwriter (CLU): Táto certifikácia sa týka životného poistenia. Táto certifikácia zahŕňa výpočet poistného rizika pre jednotlivcov alebo pre skupinu. Tento výpočet sa zvyčajne používa na určenie poistného za poistné zmluvy.

Priradiť k nároku (AIC) :Zaoberá sa hlavne vybavovaním pohľadávok, etikou, riadením podvodov atď.

Poznámka : Tu som uviedol veľmi podrobné informácie o certifikácii a ich skúškach. Skôr ako sa zúčastníte akýchkoľvek certifikačných skúšok, musíte si skontrolovať skutočné podrobnosti a nevyhnutné predpoklady skúšky.

Glosár poistenia

Videli sme rôzne terminológie týkajúce sa oblasti poistenia.

Nižšie je uvedený odkaz na túto terminológiu, ktorý obsahuje nasledujúce informácie:

  • Politika : Písomná zmluva alebo dohoda medzi poisťovňou a poistníkom. Dokument politiky obsahuje právne podrobnosti / formulácie o tom, čo je zahrnuté v poistnom krytí a čo je vylúčené z rozsahu poistného krytia.
  • Prémiové : Cena poistnej zmluvy.
  • Nárokovať : Je to suma poistného plnenia, ktorá sa má vysporiadať príjemcovi podľa poistného dokumentu.
  • Sprostredkovatelia : Sprostredkovatelia, agenti atď.
  • Provízie : Suma, ktorú má zaplatiť poisťovňa agentovi, ktorý predal poistku.
  • Príjemca : Osoba, ktorá má nárok na poistné plnenia v prípade nepredvídaných udalostí.
  • Jazdec : Je to ďalšia výhoda existujúcej politiky, ktorá zvyčajne upravuje politiku pre ďalšie pokrytie.
  • V sila : Poistka, z ktorej je plne zaplatené poistné.
  • Grace Obdobie : Je to časové obdobie po dátume splatnosti poistného, ​​v ktorom politika zostáva v platnosti.
  • Dieťa : Jedná sa o ukončenie poistnej zmluvy v prípade, že suma poistného nebude vyplatená pred koncom ochrannej lehoty.
  • Obnovenie : Zaplatením poistného po lehote splatnosti, ak nejaké je, sa zrušená poistná zmluva znova uvádza do platnosti poskytnutím dostatočných dôkazov podľa pravidla poisťovacej spoločnosti
  • Odpočítateľné : Je to paušálna suma, ktorú musí poistenec zaplatiť, kým poisťovňa začne poskytovať poistné plnenie.
  • Poistenie : Po tom, čo odpočítateľnú položku zaplatil poistenec, musí poistenec zaplatiť konkrétne percento z fakturovanej sumy (povedzme 20%), až potom poisťovateľ alebo poisťovňa vyplatí zvyšných 80% sumy.
  • Spoluúčasť : Podľa poistnej zmluvy platí poistník konkrétnu pevnú sumu (povedzme 50 dolárov) inú ako odpočítateľná suma a spoluúčasť na poistení,
  • Von z vrecka maximálne : Toto je maximálna suma, ktorú musí poistník za rok zaplatiť za odpočítateľnú položku, spoluúčasť na poistení a spoluúčasť. Po dosiahnutí tejto maximálnej sumy začne poisťovňa poskytovať poistné plnenia.
  • Po tretie Párty Správca (TPA): Je to fyzická alebo právnická osoba najatá zamestnávateľom, ktorá sa zaoberá vybavovaním a vybavovaním žiadostí. TPA nie je poisťovateľ ani poistník.
  • Upisovateľ : Underwriter je profesionál, ktorý analyzuje a klasifikuje riziko pre poisťovňu. Na základe tohto posúdenia sa rozhoduje o prijatí alebo zamietnutí žiadosti.
  • Poistný matematik : Aktuár je odborná osoba, ktorú menuje poisťovňa. Aktuári sú vysoko kvalifikovaní štatistici, ktorí hodnotia všetky typy rizík a finančné dôsledky rizík. Aktuári sú odborní matematici, ktorí vypočítavajú poistné pre poisťovňu.

Záver

Poistný priemysel je rozdelený do mnohých obchodných línií (LoB) a každý LoB má svoju vlastnú špecifickú aplikáciu. Táto doménová znalosť je veľmi dôležitá z hľadiska konca do konca testovania.

Testovanie softvéru hrá v poisťovacom sektore veľmi dôležitú úlohu. Pri podnikaní sa poisťovacie spoločnosti veľmi spoliehajú na softvér, ktorý ich zase podporuje pri správe údajov o zákazníkoch, vývoji formulárov atď.

A v tejto ére technológií sú pri testovaní poistnej aplikácie spojené rôzne výzvy, ako je uspokojenie klientov atď., Aby sa zachovali štandardy v poisťovacom priemysle.

Dúfam, že sa vám páčili informačné návody v koncepte poisťovacej domény !!

Odporúčané čítanie

^